Taxa de esforço: os 35% que decidem tudo
Porque é que este número, e não o seu salário, é o primeiro filtro de qualquer análise de crédito.
Autor · Rui Matos
Leitura · 5 min
Fl. 034 / 14
Todas as análises começam pela mesma divisão: encargos de crédito sobre rendimento líquido do agregado. É a taxa de esforço, e é o filtro antes de qualquer conversa sobre spreads.
Até 35% é território confortável. Entre 35% e 50% depende do perfil e do banco. Acima de 50%, quase todas as instituições recusam — não por rigidez, mas porque o histórico diz que é onde o incumprimento começa.
Reduzir encargos existentes muda mais o resultado do que aumentar o rendimento.
Fechar um cartão que não usa ou consolidar dois créditos pequenos pode desbloquear uma aprovação sem alterar um euro do seu salário.
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